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目前分類:好文共賞 (55)
- May 14 Thu 2009 17:58
資金瘋狗浪,零利率的資金潮再造泡沫--今周刊「老謝開講」
- Feb 18 Wed 2009 10:15
銀樓老闆不會告訴你的10 件事
銀樓老闆不會告訴你的10 件事
Money+理財家雜誌2009/2月號
2009-02-17文/賴雅淳
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- Dec 06 Thu 2007 15:38
排行教養學
- Nov 16 Fri 2007 11:50
最難承受是等待
對於企業而言,等待是常見的事情。雖然等待並不好受,但是從觀念上來看,等待是為了後續的衝刺作準備,儘管等待的過程中,做什麼事情都沒有什麼明確的回報,但是只要做得扎實,未來就能跑得更遠。 |
- Aug 29 Wed 2007 14:56
大學的「質」與「量」
- Feb 28 Wed 2007 10:08
台灣的愛與寂寞---瑞士記者眼中的台北
和去年(2006)一樣,是在完全出乎意料之外的情況下接到他的電話–David Signer,蘇黎世Weltwoche週報國際版的編輯。不同的是,這次不再需要我提供採訪名單及有關台灣的訊息,而是傳來一份中文譯稿,希望我能代發。
- Feb 26 Mon 2007 15:11
年輕人得培養跨領域的生存能力 - 蔡英文
「實力,就是未來」校園論壇
- Jan 02 Tue 2007 15:22
管他明天工作在不在 我敢失業《理財周刊》
- Dec 12 Tue 2006 18:08
◎職場的灰色地帶
白領上班族一定對於下列兩種人不會感到陌生,一種人告訴你“這不是我的工作”,另一種人不會跟你明說,但是他的態度和行為很明顯就是告訴你“別搶我的工作”。
如果企業的管理能夠像MBA 教科書裏面寫的那個樣子,使用某種制度或管理方法就能讓人像機器一樣精確無比的運轉,那麼天底下大概就不會有那麼多書籍在談企業管理了。
管理是一門講不清楚的科學,更多時候它比較像是藝術,因為被管的對象是人,而人的行為並不是非黑即白的,類似上述職場上的情境在工作的場合中屢見不鮮,堪稱職場的灰色地帶。
每間初具規模的公司,一定會有工作流程的存在,規範著每個工作者的角色以及負責的事項。小公司可能沒有明文規定,是以習慣的方式存在;大公司多半都有所謂的SOP (Standard Operation Process)。
伴隨著SOP ,每個人有相對應的職能描述以及績效考核標準(KPI , Key Performance Indicator )。能夠良好管理這些數字的企業,被稱為標竿企業。問題是,每天在職場上的紛爭怎麼從來沒少過?
◎企業文化對灰色地帶的作用
正因為人無法跟機器一樣的精確,所以儘管有著一大堆規範,仍然無法將人與人之間的工作切得很乾淨。事實上你手上的工作,有可能某部份與你的合作部門重疊。
儘管已經講清楚了“這個事情你來做,那個事情我來做”,但球還是漏接了。“灰色地帶”正是企業中無法被消彌的地帶,永遠有些事情講不清楚到底誰該來做,以及,最令人害怕的:出事情時誰該負責。
於是你會看到企業文化,這種無法跟法律條文一樣明確的東西,在這些事情裏發酵。有的企業鼓勵積極的人,於是你會看到有非常積極的狠角色,利用那些灰色地帶去掠奪別人的工作。
剛開始是利用各種場合和機會一點一點接下對方某些任務,最後當對方猛然發覺自己快沒事幹的時候,幾乎大勢已去。掠奪者有高明跟不高明的區別,厲害的角色,你可能丟了工作還想感謝他。
而如果企業文化不鼓勵積極,則又會看到處在灰色地帶的事情真的沒人幹。最後當問題發生時,大家互相推託責任,通常最後一起責駡公司規定的權責不清,以至於大家都受連累了:沒有任何人有錯。
◎走過“職場的灰色隧道”
不管是哪種情況,都是企業管理者所不願意見到的。然而,這正是大部分的企業管理書籍沒談過,或者至少被忽略的,以至於很多年輕人剛剛升上管理階層的時候幾乎快陣亡的主因。
首先,我們得承認並正視灰色地帶的存在。而管理者的首要任務不是消滅灰色地帶,而是把灰色地帶限制在某個範圍。如果管理是一件跟管機器一樣那麼清楚明白的事情的話,“主管”這個角色是不需要的。
筆者以前也曾經痛恨過灰色地帶,總認為事情非黑即白。如果有人在我面前試圖搞灰色地帶,我就會非常憤怒。這種自以為正義的想法,往往招致“不近情理”的撻伐,結果反而阻撓了工作的進展。
一個主管先不論其在企業內的階級,以其管理的成熟度約略可以分為幾個等級:初級,揮汗如雨忙著消滅灰色地帶;中級,良善的管理灰色地帶使其不擴大;高級,隨心所欲讓灰色地帶忽大忽小以進行管理。
這條從初級到高級的過程,筆者稱之為“職場的灰色隧道”。每個初入職場的年輕人往往並不明白他這輩子得走過這條隧道,而在工作上吃盡苦頭,因為教科書和你的主管從來沒把事情講得這麼明白。
◎灰色隧道的第三階段
走入第三階段的主管會是什麼樣子?很多人當他有能力隨心所欲操縱灰色地帶時,就變壞了。我們在職場上看見很多老狐狸就是這麼演化來的,也看到很多小狐狸具有變成老狐狸的資質。
然而,並不是每個人走完職場的灰色隧道就會變成老狐狸,更多時候要看他年輕時所受的道德教育。利用灰色地帶進行管理並非遺棄了黑與白,更多時候黑與白反而隨著管理能力的成長而更加清晰。
這是為什麼企業中的高階主管其人品的考量要遠大於一切的原因,因為當灰色隧道進入第三階段時,每個高階主管都有足夠的能力運作灰色地帶,這個能力要是拿來幹壞事,造成的災難比誰都大。
當你有一天擁有了這樣的管理能力,並且擔當了那樣的職務,你心裏的尺將比誰都明白。你知道你有能力作惡,但是你不屑為之。你將成為良善寬厚的管理者,一切了然於胸;也可能淡然遠去,離開職場。
如果要以非常中國式的方法來描述這條隧道,筆者會說這個隧道有三個階段:初級,看山是山,看水是水;中級,看山不是山,看水不是是水;高級,看山又是山,看水又是水。
◎在隧道前行的猶豫,以及隧道盡頭的陽光
同一間辦公室裏,有人已經走在灰色隧道尾部,有人還找不到入口。層次不同的人相處在一起爭端自然不斷,於是永遠可以看見血氣方剛的年輕人跟同事或直線主管杠上,這是因為對灰色地帶的不理解。
一般來說這種人會被評價為不成熟,“草莓族”的稱號由此而起。而當事人會覺得很受傷,覺得職場沒有正義,“豬頭老闆”的稱號由此而起;他這個時候還無法想像自己有一天可能也會變成豬頭。
灰色隧道並非一路順暢,更多時候它充滿恐慌。隨著路程的前進,面對的是血氣方剛消失以及運作灰色地帶能力提升。舊能力消失而新能力不熟,新舊銜接的當下容易產生“中年危機”。
黑白分明的正義感是否要繼續堅持,令人猶豫,會不會越來越成為自己以前口中的豬頭?面對職場上的年輕人,他們堅持的可能是你以前堅持過的。然而看著剛到手的新能力,又該如何面對過去的自己?
仍擁有赤子之心以及運作灰色地帶能力的人,是走在隧道盡頭看見外面陽光的人。他們的存在會讓你知道伴著隧道的不是只有陰冷和潮濕。對年輕人來說,這種人堪稱職場上的導師。遇上了,你要慶倖。(文:數位之牆)
- Dec 06 Wed 2006 18:05
5 年級肚子大了、膽子小了
- Sep 22 Fri 2006 01:10
[轉貼] 郭泓志慘烈悲壯的青棒史
大聯盟先發初登板,所以有關於郭泓志的討論又熱鬧了起來,但是還是有人質疑
- Sep 21 Thu 2006 09:34
[引用] To 我那位受委曲的工作夥伴
- Aug 07 Mon 2006 19:05
好事、壞事、比壞事更糟的事
- May 23 Tue 2006 10:54
六、七年級生刷卡套利手法大解密
六、七年級生刷卡套利手法大解密
本篇文章摘自:商業週刊第 952 期 作者:林正峰
近三十位二十來歲的信用卡刷手,短短半年,刷卡逾四億元,利用買空賣空,套走銀行近千萬元利益。他們低調、沉潛,躲在角落裡專門賺銀行的錢!
二十四歲的小虎(網路慣用暱稱),隨身攜帶筆記型電腦,他不是電腦狂,卻成天「掛」在網路上,因為這裡有賺大錢的機會。
他曾經從事多份短期約聘工作,月薪最高不及兩萬元,卻在半年內,累計用自己和人頭帳戶,刷卡一億五千萬元,平均每個月刷卡二千五百萬元,以他目前工作的月薪,這筆錢足足需要工作一百零四年才能還清。但他不是被卡債壓得喘不過氣的卡奴,反而靠刷卡套利,海撈銀行近五百萬元,成為「卡神俱樂部」的一員。
農曆年前因刷卡淨賺百萬,被媒體捧為「卡神」的楊蕙如,累計刷卡金額不及小虎的十分之一。對楊蕙如暴紅,小虎乾笑兩聲說,「她只能算小卡(台語,小角色之意),會冒出頭,是因為我們這批人,去年九月就被停卡了!」
小虎口中的「這批人」,將近三十位,他們使用上百個人頭帳戶,每個月刷卡金額至少都是幾百萬元,他們集體作戰,算得比楊蕙如還精、玩得更大,相較於卡奴被銀行追債,這群「卡神」卻是專挑銀行促銷信用卡的紅利積點漏洞,毫不留情地進行大規模套利。
卡神俱樂部的成員能夠輕鬆刷卡「賺錢」,來自連串精密的計算。
第一步:用人頭帳戶在網上狂刷卡
他們先在網路交易平台上建立人頭帳戶。接著,透過網路交易平台,以信用卡刷卡方式進行交易,其中不乏買空賣空的「虛偽交易」,藉此賺取刷卡紅利點數。
最後,再拿紅利點數換取銀行提供的頭等艙機票,機票可自用或轉售,即使不換機票,紅利點數也可以透過拍賣網站賣出(部分銀行開放點數自由移轉),換得現金。
以刷卡換機票為例,去年九月以前,小虎取得一張市場行情價至少八萬元的歐美線頭等艙機票,成本竟只要新台幣二萬五千元(目前銀行已修改兌換門檻,套利成本大幅提高),一張機票就可以大賺逾兩倍,難怪「卡神」們個個趨之若鶩。第二步:賣掉紅利點數換現金
更好賺的是紅利點數換現金。有銀行為鼓勵消費者多刷卡,推出一倍變數倍的優惠專案,這項促銷活動在這群二十來歲的「小鬼」眼中,卻是最佳套利機會。
他們透過網路交易平台製造「虛偽交易」,平均取得一點紅利積點的成本約○.一一元,再透過網路拍賣變現,去年九月以前,每一點卻可以賣得○.二四元左右的現金價,利潤超過一倍以上,最高還曾賣到每點○.三五元,約有兩倍的暴利。
用紅利積點賺銀行的錢,不需要埋頭苦幹,也不必苦心學習什麼專業技能,只需要精算銀行促銷活動有什麼「好康」的套利空間即可。小虎一邊解釋流程,一邊快速地敲著鍵盤,不出五分鐘,已經透過網路交易平台,模擬完成一筆交易。
套利刷手要在短期間內快速累積刷卡紅利積點,靠的正是大量使用網路刷卡交易平台,而且還得同時設立多個帳戶來分散交易,由於部分網路交易平台對於單一個人設立帳戶並未設限,小虎便巧妙以此機制,為自己與人頭建立將近一百五十個帳戶,還直嫌自己稱不上第一,因為據他了解,排名第一的「大卡」,連人頭帳戶,總共開了兩百多個。
至於網路交易內容是什麼?根本不重要,可以是一枝宣稱價值一萬元的鉛筆,或是兩萬元一把的砂,反正刷卡交易在他們手上只是一齣「戲」,演得像、別被銀行發現就好了。
在交易過程中,唯一真實的是每筆交易必須付出三%的手續費,也就是每交易一萬元,成本是三百元。正常狀況下,可以藉此取得三百三十三點刷卡紅利積點(以每刷三十元可得一點計),透過一倍變數倍的優惠專案,付出三百元代價可以換到二千六百點以上的紅利積點,儘管享有此項優惠,銀行規定每個月需額外繳交小額的信用卡月費,但當刷卡金額逾千萬元以上,多付出幾百元,對每點成本的影響可說是微乎其微。誇張!卡神中竟有銀行內賊
這群套利刷手短短半年,刷卡逾四億元,他們的行徑其實早被銀行列入監控名單。小虎名列前五名之內;排名第一的刷手,本人加上人頭,半年就累積刷卡逾兩億元,平均每個月刷卡逾三千萬元,是去年度台灣每人每月平均刷卡金額(以有效卡計)的五千六百餘倍。
平凡的小人物卻能月月狂刷卡,全拜銀行促銷信用卡所賜。同時,據了解,排名領先的「卡神」中,還有部分人竟是「內賊」。他們出身銀行電話客服中心的服務人員,因職務之便,發現某些聰明的大戶,巧妙利用某些特別優惠的專案來牟利,吸引這批年輕人離職「下海」,而且玩得更大。
由於這群「卡神」大量刷卡套利,不但頭等艙機票行情被他們打亂,銀行也發現,怎麼有群年輕人可以月月刷卡逾千萬元,因此將他們列入管制黑名單。
在銀行眼中,他們是「不當使用」信用卡的惡客,因此主動找上門,軟硬兼施要求這群套利客不能再刷卡。去年九月底甚至祭出停卡的霹靂手段,比楊蕙如被停卡,足足早了三個月以上。
銀行業者緊抓套利客未必是本人使用信用卡、以及可能涉及「虛偽交易」,賺取銀行紅利積點的弱點,不但予以停卡,甚至考慮用「共謀詐欺不當利得」的條款,向套利客追回套取的利益、還主張涉案人須負刑責。
因為財政部在「信用卡定型化約定條款」中規定:持卡人不得偽造虛構不實交易行為而取得利益,持卡人亦不得將其信用卡交給第三人使用,否則發卡銀行可以立即停卡。
被銀行停卡,他們卻未像楊蕙如般大聲反擊,因為他們認為,事情鬧大,只是會讓未來套利的機會更少,他們求的是「利」,根本不在乎「理」。因此即使遭到停卡,仍低調地躲在角落,只為等待下一次的狙擊機會。
以小虎來說,當他知道可能被停卡前,完全不想花費力氣跟銀行爭辯或打官司,反而趕緊抓住最後機會,狠狠再撈最後一票,他聳聳肩說,「我媽說過,裡子比面子重要,裡子已經賺飽了,幹麼去爭什麼道理或面子。」諷刺的是,當去年九月底,銀行將這群套利刷手的信用卡與相關人頭帳戶停卡當日,這個地下套利機制,竟如金融體系一般,出現價格巨幅波動的盛況。
在停卡之前,因為點數套利濫用程度越來越普遍,導致供給過大,雅虎拍賣網站上的紅利點數買賣市價,從高峰期的每點○.三元以上,一路下滑至逼近○.二元,套利空間大幅縮小,然而停卡當日,網站上的市價,立刻飆出沖天炮行情,重回○.三元之上,一日之內,漲幅近五成。
助力!網路普及讓資訊取得更快
正確而搶先掌握資訊,是這些人套利成功的關鍵,網路普及,更產生決定性的助力。領先取得最新資訊,並快速傳播的個人(許多是未滿二十歲的青年),居然可以擁有與大型組織抗衡的力量,然而,卻沒有人能完全掌控這股新興力量的用途。
正如佛里曼(Thomas L. Friedman)在暢銷書《世界是平的》形容,網路剷平了世界,「使用這些新工具(網路)的人士,不論是創新者、合作者,還是恐怖分子,數目之多,將是史上所無。」
過去,金融市場的套利,交易對手多是金融機構,金融專家用的是價值新台幣上億元的伺服器與封閉式專業報價系統,現在,這些套利刷手用的是光華商場買的兩萬元電腦,隨時隨地可以連上網路開放式平台,可以在一頓飯時間內,完成數十筆交易,成交上百萬元。
以小虎來說,他只要刷卡交易達七十五萬元,就能把投資在電腦上的兩萬元,立刻賺回來。
楊蕙如也是透過網路,不停認識新朋友,不斷蒐集新資訊,每天除了睡覺與外出,就是掛在網上尋覓資訊,這些資訊,很可能變成賺錢的點子。當人們驚呼這些人年紀輕輕,已經把金錢遊戲看得如此透徹,楊蕙如卻冷冷地回話,「這只不過是一個game而已,」才二十七歲的她,卻老氣橫秋、表情冷漠地似乎這一切都是理所當然。其實,各種五花八門的套利手法,鎖定標的從行動電話、購物禮券到信用卡,在網路世界裡正快速地流傳著。只要業者敢促銷,就有年輕人會鑽漏洞去猛套利。透過市場機制,逼得業者必須更小心設計商品,以免被套利客攻擊。
小虎的一位朋友,幾年前就曾抓住行動電信業者衝刺用戶的契機,利用高用量用戶兩年後加碼退回保證金的優惠專案,大玩套利遊戲,這位身為老師的朋友,竟一口氣申請了一千個帳號,填表人全是自己的學生,一口氣賺進將近七十萬,以投入的二百四十萬本金來換算,年報酬率約一五%。
小虎沒有趕上這波電信套利,但對於電信業者提供的各種優惠,他同樣絕不放過,隨手掏出皮夾,SIM卡竟有將近十張,每張都貼好「名條」,註記清楚,妥善管理,而數十個銀行帳戶,他更是以EXCEL試算表建檔,以便隨時掌握銀行的新動向,甚至連保險都成了套利工具,幾天前,他才向前來拉保險業務員說,「我準備在今年動痔瘡手術,之前無病歷紀錄,你就幫我設計要怎麼保,才能佔到便宜,其他不用廢話。」
在這個資訊與金融專業技術,從專家移轉到個人,一切被「抹平」的時代,對於銀行等業者來說,這些新崛起的套利客,恐怕會比恐怖分子更恐怖、比駭客更麻煩。
- Apr 28 Fri 2006 09:37
錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人
這則巴比倫最有錢人的故事,看似簡單平常,但在八千年前巴比倫人已經懂得理財致富之道,這些原則到現在還是一樣可以適用。
這篇故事讀起來有點長,泡一杯茶,換個舒服的姿勢慢慢品嚐。
- Apr 22 Sat 2006 13:57
不懂中文就別亂刺青
標題: Re: [耍笨] 不懂中文就別亂刺青